청년희망적금 vs 청년도약계좌 차이점 비교

 

 

1. 청년을 위한 대표 자산형성 정책, 어떤 걸 선택할까?

2025년 현재 청년층의 자산 형성을 돕기 위한 대표적인 금융 정책은 **‘청년희망적금’**과 **‘청년도약계좌’**입니다. 두 제도 모두 정부가 청년의 저축을 장려하기 위해 도입한 상품이지만, 대상자, 지원 방식, 납입 기간 등 여러 부분에서 차이를 보입니다. 특히 사회초년생이나 저소득 청년들은 어떤 상품을 선택하느냐에 따라 5년 후 자산 규모에 큰 차이가 날 수 있기 때문에, 각 제도의 특성과 장단점을 잘 비교해보는 것이 중요합니다. 이 글에서는 두 계좌의 핵심 조건과 혜택, 선택 기준을 알기 쉽게 정리해드립니다.

 

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2. 청년희망적금: 단기 저축에 적합한 상품

 

청년희망적금은 주로 **저소득 청년층(총급여 3,600만 원 이하)**을 대상으로 한 2년 만기의 단기 저축 상품입니다. 월 최대 50만 원까지 납입 가능하며, 은행 이자 외에도 정부가 추가로 이자를 지원해줍니다. 2년 동안 납입을 유지하면 최대 **36만 원(비과세 이자 포함 약 50만 원 이상)**의 혜택을 받을 수 있으며, 이자소득에 대한 비과세 혜택도 제공됩니다. 청년희망적금은 단기간 내 소액을 모으고 싶은 청년, 사회 초년생, 아르바이트생 등에게 적합하며, 가입 조건이 비교적 간단하고 절차도 빠릅니다. 다만 장기 자산형성에는 한계가 있어, 장기목표를 가진 청년은 청년도약계좌를 병행하거나 이후 전환을 고려해야 합니다.

 

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3. 청년도약계좌: 중장기 자산 형성에 유리

 

반면 청년도약계좌는 5년간 매월 70만 원까지 납입 가능한 중장기형 상품으로, 정부가 저소득자에게 최대 월 4만 원의 납입 보조금을 지원하고, 일정 조건을 만족하면 만기 시 최대 5,000만 원 이상 자산 형성도 가능합니다. 가입 조건은 만 19~34세의 무주택 청년 중 연소득 7,500만 원 이하(기준중위소득 180% 이하)이며, 청년희망적금보다 소득 요건이 더 완화되어 있는 점이 특징입니다. 특히 장기적으로 주택 마련, 결혼 자금, 창업 자금 등 구체적인 목표가 있는 청년들에게 적합합니다. 다만 매달 납입해야 할 금액이 비교적 크기 때문에 소득 안정성이 있는 직장인에게 더 유리한 상품입니다.

 

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4. 어떤 상품을 선택해야 할까?

 

두 상품은 중복 가입이 불가하며, 선택 시 본인의 소득 수준, 납입 가능 금액, 자산 형성 목표를 고려해야 합니다. 예를 들어, 단기적으로 종잣돈을 만들고 싶은 경우에는 청년희망적금이 적합하고, 장기적으로 목돈을 만들고자 한다면 청년도약계좌가 더 좋은 선택입니다. 특히 청년희망적금은 2023년부터 신규 가입이 중단되고, 청년도약계좌가 2025년 현재 대표 정책으로 자리 잡고 있기 때문에, 새롭게 가입하려는 청년이라면 청년도약계좌가 사실상 유일한 선택지일 수 있습니다. 또한 청년도약계좌는 본인 소득 외에 가구 소득도 함께 보며, 이 부분에서 탈락하는 경우도 있어 사전 자격 검토가 필수입니다. 본인의 재무 목표에 맞는 전략적 선택이 청년 자산 형성의 시작입니다.